หมวดหมู่ : Legacyinsurance , 
Share
หัวใจหลักของการส่งมอบความมั่งคั่งคือ "การวางแผนมรดก" ปัจจุบันภาษีมรดกเริ่มใช้ในประเทศไทย หากบุคคลใดมีมรดกหรือทรัพย์สินเกิน 100 ล้านบาท ต้องเสียภาษีมรดก 5% ดังนั้นหากมีมรดก 100 ล้านบาท และเจ้าของมรดกเสียชีวิต ผู้รับมรดกต้องเสียภาษีมรดกการรับให้ 5% คือ 5 ล้านบาท และต้องจ่ายภายใน 180 วันหรือภายใน 6 เดือน
หากมรดกดังกล่าว เป็นอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน ที่ดิน ผู้รับมรดก อาจจะต้องขายบ้านหรือที่ดินดังกล่าวมาจ่ายภาษีซึ่งอาจจะทำให้ขาดทุน ไม่ได้ราคาสูง เพราะต้องรีบขาย อาจจะขาดทุนหลายล้านบาท หรือถ้ารับเป็นหุ้น อาจจะต้องขายขาดทุนหลายล้านเช่นกัน หากมูลค่าหุ้นน้อยกว่าตอนที่ซื้อมา
วิธีแก้ไขด้วยการวางแผนมรดก คือ การทำประกันชีวิต ทุนประกัน 10 ล้านบาท ตามภาษีมรดกที่ต้องจ่าย ด้วยเบี้ยประกันตลอดสัญญา เพียง 4 - 5 ล้านบาท โดยหากเจ้าของมรดกเสียชีวิต ผู้รับประโยชน์จะได้เงิน 10 ล้านบาท โดยแบ่งเงิน 5 ล้านบาทไปจ่ายภาษีมรดก และได้เบี้ยประกันที่จ่ายไปอีก 5 ล้านบาทคืน
คุณคิดว่าการวางแผนมรดกแบบนี้ดีไหมครับ ??
จุดเด่นแบบประกัน
ให้ความคุ้มครองชีวิตสูงยาวนานไปจนถึงครบอายุ 99 ปี
สามารถเลือกได้ว่าจะตรวจสุขภาพ หรือไม่ตรวจสุขภาพ(1)
สุขภาพดี มีส่วนลดได้รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย หากผู้เอาประกันภัยสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน เช่น ไม่สูบบุหรี่ คอเลสตอรอลไม่สูง เป็นต้น
เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัยได้ 5 ปี หรือ 10 ปี
ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้
หมายเหตุ (1) สำหรับผู้เอาประกันภัยอายุ 30 วัน – 15 ปี ที่จำนวนเงินเอาประกันภัยไม่เกิน 20 ล้านบาท
และสำหรับผู้เอาประกันภัยอายุ 16 - 55 ปี ที่จำนวนเงินเอาประกันภัยไม่เกิน 50 ล้านบาท โดยพิจารณารับ
ประกันภัยเป็นไปตามหลักเกณฑ์ของบริษัทฯ
(2) กรณีที่ตรวจสุขภาพและมีสุขภาพดีกว่ามาตรฐาน จะจ่ายเบี้ยฯ ในอัตราพิเศษ (Preferred)
(3) ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร
ผลประโยชน์ความคุ้มครอง
กรณีเสียชีวิต
ถ้าผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต บริษัทจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์เท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยในขณะนั้น หรือร้อยละ 101 ของจำนวนเงินเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยได้ชำระไว้แล้ว ตามแต่จำนวนใดจะมากกว่า
กรณีมีชีวิตอยู่
ถ้าผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนถึงวันครบกำหนดสัญญา บริษัทจะจ่ายเงินให้เท่ากับจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัย หรือร้อยละ 101 ของจำนวนเงินเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยได้ชำระไว้แล้ว ตามแต่จำนวนใดจะมากกว่า
อนึ่ง หากผู้เอาประกันภัยเคยมีการขอเปลี่ยนแปลงกรมธรรม์และบริษัทฯ ได้จ่ายคืนเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยบางส่วนให้กับผู้เอาประกันภัยไปแล้ว ในกรณีที่ผลประโยชน์ที่พึงจ่ายเป็นร้อยละของจำนวนเงินเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยได้ชำระไว้ บริษัทฯ จะหักเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ประกันภัยดังกล่าวออกจากผลประโยชน์นั้น
ตัวอย่างเบี้ยประกันมรดกพรีเมียร์เลกาซี่ 99/5
ผู้ชายอายุ 50 ปี ทุนประกัน 10,000,000 บาท
เบี้ยประกันปีละ 972,700 บาท ชำระ 5 ปี รวม 4,863,500 บาท
คุ้มครองมากกว่าเบี้ยที่ชำระ 5,136,500 บาท
ตัวอย่างเบี้ยประกันมรดกพรีเมียร์เลกาซี่ 99/10
ผู้ชายอายุ 50 ปี ทุนประกัน 10,000,000 บาท
เบี้ยประกันปีละ 605,700 บาท ชำระ 10 ปี รวม 6,057,000 บาท
คุ้มครองมากกว่าเบี้ยที่ชำระ 3,943,000 บาท
สร้างมรดกเงินสดให้กับครอบครัวและคนที่คุณรักมูลค่า 10 ล้าน